Опинитися у чорному списку Бюро кредитних історій – не вирок. Хоча банки зазвичай відмовляють клієнтам з негативною кредитною історією, на українському ринку все ще існують варіанти отримання фінансової допомоги. У цій статті розглянемо, що таке чорний список, чому туди потрапляють і як отримати кредит навіть із «плямами» в кредитній історії.
Що означає бути у чорному списку
Чорний список https://gofingo.com.ua/uk/credit-history-blacklist/ – це неофіційна назва для бази даних боржників або клієнтів з поганою кредитною історією. Такі особи фігурують у звітах Українського бюро кредитних історій (УБКІ), якщо мають:
- тривалі прострочення платежів за кредитами або позиками,
- судові рішення щодо стягнення боргів,
- велику кількість відмов у кредитуванні,
- визнання неплатоспроможності або банкрутства.
Банки та деякі великі фінансові компанії автоматично перевіряють цю інформацію при прийнятті рішення про надання кредиту. У результаті особам із негативним рейтингом майже завжди надходить відмова.
Варіанти кредитування для тих, хто у чорному списку
Попри складнощі, отримати позику можливо навіть із негативною історією. Ось кілька доступних варіантів:
1. Мікрофінансові організації (МФО)
МФО – найпоширеніший варіант для людей з поганою кредитною історією. Ці компанії надають невеликі позики на короткий термін, зазвичай без жорсткої перевірки в УБКІ. Основні переваги:
- висока ймовірність схвалення (до 95%),
- швидке оформлення (до 15 хвилин),
- мінімум документів – лише паспорт та ІПН,
- доступність онлайн 24/7.
2. Кредит під заставу
Якщо ви володієте автомобілем, нерухомістю або цінними речами – можна скористатися кредитом під заставу. У таких випадках кредитор страхує ризики за рахунок заставного майна. Це дозволяє отримати більші суми на триваліший термін, навіть маючи негативну історію.
3. Кредит з поручителем
Деякі компанії надають позики під особисту поруку. Якщо у вас є знайомий із гарною кредитною історією, він може виступити поручителем – це підвищує шанси на отримання схвалення навіть у банку.
4. Ломбардний кредит
Ломбарди – ще один вихід. Ви здаєте цінні речі (ювелірні вироби, техніку тощо) і одразу отримуєте готівку. Це швидкий, але короткотерміновий варіант, при якому немає жодної перевірки кредитної історії.
На що звернути увагу при оформленні кредиту з поганою історією
Перед тим як погоджуватись на умови кредитування, важливо врахувати такі моменти:
- Відсоткова ставка. Позики з високим ризиком зазвичай мають підвищену ставку (іноді понад 100% річних).
- Прозорість договору. Завжди читайте умови договору, особливо дрібним шрифтом.
- Репутація кредитора. Обирайте лише перевірені компанії з ліцензією Нацкомфінпослуг або НБУ.
Як покращити свою кредитну історію
Отримавши кредит, важливо використовувати його як інструмент для виправлення своєї репутації:
- Не допускайте прострочень – вчасно вносьте платежі.
- Сплачуйте борги повністю або достроково.
- Оформлюйте кілька невеликих кредитів і вчасно їх закривайте.
Через кілька місяців такої фінансової дисципліни кредитна історія почне покращуватись, що відкриє шлях до більших позик і навіть до банківського кредитування.
Висновок
Навіть якщо банки не довіряють позичальнику, існують інші законні шляхи отримати кредит. Головне – не звертатися до сумнівних кредиторів, не брати кілька позик одночасно і використовувати отримані кошти відповідально. З часом фінансову репутацію можна відновити і знову стати бажаним клієнтом у будь-якому банку України.